Основная суть комплаенс — строгое следование компании нормам, установленным законодательными и мобильный платёж регулирующими органами. Помимо законов это могут быть и отраслевые стандарты, не обязательные к исполнению. Криптовалютные рынки потенциально уязвимы перед широким спектром финансовыхпреступлений, таких как отмывание доходов, полученных преступных путем илифинансирование терроризма. Криптовалюты могут использоваться для оплатынезаконных товаров и услуг (от наркоторговли до торговли людьми), сокрытиядоходов, манипулирования фондовыми рынками и мошенничества. Простые примеры соблюдения включают получение лицензии на ведение бизнеса и уплату налогов. В деловом смысле «комплаенс» относится к компании, выполняющей свои юридические обязательства, часто для защиты здоровья, безопасности и благополучия других.
Что такое комплаенс и почему это важно?
Опубликованный на этом сайте контент не нацелен предоставлять какие-либо финансовые, инвестиционные или трейдинговые советы или рекомендации. BitDegree.org не поощряет и не предлагает вам купить, продать или держать какую-либо криптовалюту. Перед тем как принимать инвестиционные решения, рекомендуется проконсультироваться с вашим финансовым советником.
Fast UP: Новый уровень управления финансами на блокчейне TON
Это дает возможность компании защититься от рисков начала работы с террористами или мошенниками. Кроме того, является элементом обеспечения безопасности средств, которые принадлежат клиентам биржи. Стандарты политики борьбы с отмыванием денег для криптовалют также формируются на международном уровне. Например, в Рекомендациях FATF (англ. Financial Action Task Force on Money Laundering, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) криптобиржи и кошельки называются «поставщиками виртуальных активов» или VASP (англ. Virtual Asset Service Provider). Согласно Рекомендаций, VASP должен собирать, хранить и сообщать все данные о транзакциях, которые превышают 1000 USD/EUR, одним клиентом за один день.
Каковы ближайшие перспективы работы комплаенс-офицера в сфере блокчейна и криптовалют?
Например, в Пятой директиве Европейского союза по борьбе с отмыванием денег (The Fifth Anti-Money Laundering Directive, сокр. 5AMLD) были изложены процессы, которым должны следовать финансовые учреждения для предотвращения отмывания денег в криптовалюте. В заключение еще раз подчеркнем – комплаенс в сфере криптовалют являетсяважным апектом деятельности компаний, работающих с этими активами. Соблюдениетребований комплаенса помогает повысить уровень безопасности и конфиденциальности,обеспечить прозрачность деятельности компаний, снизить риски нарушениязаконодательства и привлечь инвесторов на рынок криптовалют. Тем не менее, законодательно закреплённого контроля и управления комплаенс в российской практике не встречается. Экономические агенты в этом вопросе вынуждены опираться на собственное понимание того, что может подразумеваться под этим термином.
Что такое комплаенс на рынке криптовалют. Как соблюдать закон и минимизировать риски
Если обнаружен человек из списка политически значимых персон, это не значит, что он не может быть пользователем сервиса — это лишь означает, что деятельность такого лица требует более тщательного контроля для предотвращения коррупции. Но на самом деле, пока всё выглядит как желание поставить «галочку» для регулятора и продолжать работу. К сожалению, с этим согласно множество специалистов индустрии, так как архитектура большинства блокчейнов и бизнес-модели небольших компаний и стартапов несовместимы с требованиями FATF.
Это можеткосвенно содействовать работе нелицензируемого бизнеса или иной деятельности,нарушающей законодательство других стран. В этой ситуации важно строгое распределение обязанностей, их контроль и создание условий для плодотворного взаимодействия. — Политика конфиденциальности информации обеспечивает контроль неразглашения информации относительно клиентов и их операций. Суть комплаенс-контроль политики конфиденциальности в формировании культуры работы с данными клиентов и в создании условий для хранения персональной информации с соблюдением комплаенс стандартов. Сотрудникам вменяется обязанность содействовать контролю, выявлению и предупреждению возникновения ситуаций, связанных с какими-либо конфликтами интересов.
Вопреки этому, финансовые холдинги не перестают пополнять портфели своих инвестиций цифровыми активами, а крупные игроки с оптимизмом рассуждают о будущем криптовалют. При отключении опции процесс ввода-вывода средств будет происходить «в обход» AML-провайдера. Не должен удивлять тот факт, что вот уже несколько лет скомпрометированные крипто-активы, транзакции и кошельки (адреса) находятся под пристальным и постоянным наблюдением аналитических систем. В завершение статьи хочется выразить слова надежды, что недобросовестных пользователей будет становиться меньше, а технологий по их обнаружению — больше. И если с технологиями — всё более-менее успешно, то над уменьшением недобросовестных пользователей ещё придётся поработать. У большинства ведущих провайдеров есть европейская лицензия, но есть и единицы, которые работают в направлении соблюдения требований новой директивы AMLD5.
В действительности же они взаимно дополняют друг друга, обеспечивая защиту предприятий и пользователей, а также укрепляя целостность финансовой системы в целом. Как итог, вместо анализа данных после их предоставления, это может помочь регуляторам постоянно вносить изменения.
Стоит развеять и еще одно заблуждение — о том, что происходит с криптовалютой, которую отправляют покупатели. Так же, как и в случае фиатных шлюзов, деньги приходят на счет мерчанта у платежного провайдера. Криптовалюта сразу же направляется в надежный холодный кошелек, откуда ее не могут украсть хакеры, либо автоматически выводится на внешний кошелек продавца, либо обменивается на фиат. Большинство продавцов не хотят держать на балансе такой рискованный и волатильный актив, как Bitcoin. Принимая платежи в Bitcoin, можно сэкономить до 70% на процессинге транзакций. На самом деле оплата в крипто так же безопасна, как и в фиате; достаточно лишь выполнять несколько простых правил.
В результате эти меры позволяют не только бороться с незаконной деятельностью и предупреждать ее, но и вызывают доверие клиентов, регуляторов и других заинтересованных сторон. С помощью тщательной проверки клиентов и мониторинга транзакций владельцы бизнеса смогут свести риски до минимума — именно для этого существуют KYC/AML. Если вы так же хотели бы принимать от своих клиентов или инвесторов платежи в криптовалюте, создать свою криптовалютную биржу или фонд, запустить собственный криптокошелёк или же получить дополнительные консультации по работе с криптовалютой – мы будем рады вам помочь. Команда Finance Business Service верит, что потенциал криптовалют нельзя игнорировать. Сегодня всё большее число клиентов интересуется данным направлением и готовы инвестировать в него или же просто активно использовать расчеты криптовалютой в своем бизнесе.
Зато мы постарались сделать процесс идентификации максимально простым и быстрым. В сфере европейского законодательства комплаенс обеспечивается Пятой директивой по борьбе с отмыванием денег (5AMLD), специально разработанной Европейским союзом. Эта директива подчеркивает необходимость регистрации криптовалютных бирж и кошельков виртуальных валют в надзорных органах, а также предписывает создание надежных программ “Знай своего клиента” (KYC) и “Отмывание денег” (AML) для обеспечения целостности их деятельности.
- Это банки, страховые компании, брокерские и управляющие компании, а также форекс-дилеры.
- Любой цифровой актив, вроде Биткоина или других виртуальных валют может передаваться через блокчейн, использующий документ или доказательство.
- Отмывание денег способствует развитию социальных проблем и насилия в результате преступности.
- Регуляторный комплаенс выделяет набор правил, регуляций и законов, которым необходимо следовать компаниям для поддержания ответственности на работе.
- BitDegree.org не поощряет и не предлагает вам купить, продать или держать какую-либо криптовалюту.
- Регуляции специально создаются международными, государственными или федеральными учреждениями и правила могут меняться на основе типа бизнеса.
- В заключение еще раз подчеркнем – комплаенс в сфере криптовалют являетсяважным апектом деятельности компаний, работающих с этими активами.
Многих мерчантов пугает сама мысль о том, что им придется иметь дело с блокчейн-кошельками, подтверждениями транзакций, отслеживанием операций и т.д. В этой директиве отмечено, что биржи и кошельки должны регистрироваться в своих региональных надзорных органах, таких как Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA, Financial Conduct Authority) в Великобритании. Биржи и кошельки должны продемонстрировать наличие соответствующих программ KYC и AML.
А я думаю, что каждый, кто когда-либо открывал счет в банке, брал кредит или как-то ещё сталкивался с верификацией в финансовых структурах, знает, что это за процесс. Для этого Международная торговая палата разработала Практическое пособие ICC по комплаенсу в антимонопольной сфере. Их должностные обязанности фокусируются на том, чтобы контролировать соблюдение законодательства, установленных норм, правил и стандартов, и применять меры наказания в случае их нарушения. Иными словами, государственные регуляторы осуществляют внешний контроль предприятий, а система управления комплаенс-рисками компании – внутренний. Организованная на предприятии система управления комплаенс-рисками помогает ему осуществлять свою деятельность в рамках законодательства страны, принятых в отрасли норм и стандартов, требований контрольно-надзорных органов, а также собственных внутренних правил.
Стандарты противодействия отмыванию денег в отношении криптовалют закреплены на международном уровне. В Рекомендациях FATF криптовалютные биржи и кошельки классифицируются как “поставщики услуг виртуальных активов” (VASP), и это обязывает их собирать, хранить и сообщать данные о транзакциях, превышающих порог в 1000 долларов США/евро на одно лицо. При этом страны могут устанавливать собственные пороговые значения, что позволяет поставщикам услуг виртуальных активов (VASP) предъявлять менее жесткие требования, если сумма транзакции меньше установленного порога. Комплаенс (от англ. compliance – соблюдение) –это совокупность мер, принимаемых компаниями для соблюдения правовых норм истандартов в различных сферах деятельности. Комплаенс-подход позволяет снизитьриски, связанные с нарушением законодательства, и повысить уровень доверияклиентов и партнеров к компании. Некоторые рассматривают соблюдение внутренних правил бизнеса как часть комплаенс, другие — нет.
